Quatre profils illustrant comment Eliateam adapte ses agents IA aux besoins spécifiques d'une institution financière : structuration d'opérations, gestion des risques, contrôle interne et conseil patrimonial. Chaque agent est configurable sur vos propres outils, référentiels et procédures de conformité.
Conseil patrimonial
Agent Conseiller Patrimonial
Allocation d'actifs personnalisée, simulation de scénarios patrimoniaux, optimisation fiscale et suivi de portefeuille client sur mesure.
Banque d'affaires
Agent M&A / Corporate Finance
Analyse de deals, valorisation d'entreprises, préparation de mémorandums d'information et suivi de pipeline transactionnel en temps réel.
Contrôle bancaire
Agent Contrôle & Conformité
Contrôle permanent et diligence raisonnable (KYC) sur les contreparties ; surveillance quotidienne des alertes sur titres pour prévenir le délit d'initié et détection de la fraude interne — le risque le plus difficile à maîtriser ; surveillance des flux nationaux (virements SEPA) et internationaux (messages SWIFT) avec filtrage embargos en temps réel au titre du code douanier (ex. sanctions Russie) — l'activité internationale concentre le risque de sanction et d'image le plus élevé. Conforme au Code monétaire et financier et aux exigences des régulateurs (AMF, ACPR, AFA, AMLA).
Gestion des risques
Agent Analyste de Risque
Fonction centrale des risques crédit conforme BCBS 239, intégration du risque ESG dans les modèles de notation, surveillance du risque de modèle (validation, backtesting, détection de dérive) et reportings prudentiels réglementaires (COREP/FINREP).
Un exemple réel de journée type pour chacun des quatre agents.
Agent Conseiller Patrimonial
Client · 18h05Je viens de vendre ma société, 1,2 M€ à placer. Qu'est-ce que vous me recommandez ?
Agent · 18h09Trois scénarios simulés (prudent, équilibré, dynamique) avec comparatif fiscal PFU vs barème progressif. Rendez-vous proposé jeudi 15h avec votre conseiller pour arbitrer.
Jeudi 15hRendez-vous confirmé, dossier de simulation déjà consulté par le client avant l'appel.
Agent M&A / Corporate Finance
Associé · 13h42Prépare-moi une synthèse de valorisation pour le dossier Meridian avant le comité de 14h.
Agent · 13h47Valorisation DCF terminée : fourchette 82-95 M€ selon WACC 8,2-9,1 %. Comparables sectoriels alignés à 88 M€. Mémo de 2 pages envoyé, dette nette surlignée comme point de vigilance.
Comité · 14h00Dossier consulté par les 5 participants, aucune question en attente avant la réunion.
Agent Contrôle & Conformité — flux internationaux, le risque le plus sensible
Alerte système · 15h50Virement SWIFT sortant de 180 000 € vers une contrepartie basée à Beyrouth, compte associé à une entité inscrite sur une liste de gel des avoirs (financement du terrorisme).
Agent · 15h50Filtrage automatique des listes de sanctions (UE, OFAC, ONU) déclenché : contrepartie identifiée sur liste de gel des avoirs. Virement bloqué avant exécution, dossier transmis à la conformité et à la Direction générale du Trésor pour analyse.
16h20Blocage confirmé, déclaration effectuée auprès de l'autorité compétente. Aucune violation des sanctions — le risque de sanction et d'image le plus coûteux, neutralisé avant exécution.
Alerte système · 14h02Comportement atypique détecté : un chargé de clientèle a validé 3 dérogations de plafond en 48h sur des comptes liés à son entourage familial déclaré.
Agent · 14h05Score de risque de fraude interne 91/100 — croisement des liens familiaux déclarés et des dérogations validées. Dossier transmis à l'audit interne, accès du collaborateur restreint à titre conservatoire.
Audit interne · le lendemainEnquête ouverte, mesures conservatoires confirmées par la direction des risques.
Responsable conformité · 10h20On a une opération inhabituelle sur le dossier client X247, ça mérite une déclaration de soupçon ?
Agent · 10h26Analyse terminée : 3 critères d'alerte confirmés (montage atypique, contrepartie en zone à risque, absence de justification économique). Déclaration de soupçon pré-rédigée pour la cellule de renseignement financier compétente de la juridiction concernée, dossier de preuves joint (12 pièces), dans le délai réglementaire.
Après validation · 11h05DS transmise via le portail dédié, accusé de réception reçu. Client placé sous surveillance renforcée, obligation de non-divulgation respectée.
Agent Analyste de Risque
Alerte système · 9h14Dérive du modèle de notation crédit sur le portefeuille corporate : indice de Gini passé de 0,71 à 0,63 en 6 mois, concentrée sur le secteur énergie fossile.
Agent · 9h20Risque de modèle confirmé — recalibration nécessaire. Dérive corrélée à la trajectoire de transition énergétique des emprunteurs du secteur (risque ESG). Alerte transmise à la fonction centrale des risques crédit avec recommandation de revue avant la clôture BCBS 239 du trimestre.
Direction des risques · le lendemainRecalibration validée, exposition au secteur réduite de 8 % dans l'attente de la nouvelle notation.
Démo à visée illustrative — profils fictifs, aucune donnée client réelle.